تجربتي مع برنامج كفالة تفيد العديد من الأشخاص الراغبين في تمويل مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة، إذ تم إنشاء هذا البرنامج عام 2004، بقرار من وزير المالية بهدف دعم غير القادرين على تقديم الضمانات اللازمة من أجل تمويل مشروعاتهم.
كنت أمتلك متجرًا صغيرًا للملابس في السعودية، بهدف الربح جيد لحسن اختياري الموقع، إلا أنه مع الوقت رغبت بتوسعته وفتح أكثر من فرع، نصحني بعض الأصدقاء بالتوجه إلى أحد البنوك والحصول على قرض.
عندما توجهت إلى إحداها وجدت من القيود الشروط التي تضعها البنوك ما يقلقني فضلًا عن كافة الضمانات التي تشترطها.
من هنا بدأت تجربتي مع برنامج كفالة حينما أخبرني أحد الأصدقاء عنه، إذ قال لي عن تجربته الشخصية: “كنت أرغب في توسعة مشروعي وما عن توجهت إلا البنك وقدمت كافة المستندات المطلوبة، حتى تمت الموافقة عليه وقمت بتوسعة مشروعي”
تشجعت إثر علمي بتجربة صديقي.. لذا شرعت في معرفة كافة الشروط والمتطلبات التي تمكنني من الحصول على التمويل لمشروعي، وتمت الموافقة على طلبي وتمكنت من إنشاء فروعًا أخرى للمتجر ما كان له عظيم الأثر إذا ذاع صيته في المملكة، وتحققت لديّ العديد من الأرباح.
لا يفوتك أيضًا: تجربتي في الهجرة إلى كندا عبر برنامج الهجرة السريعة
المستندات المطلوبة للاشتراك في برنامج كفالة
بعد اطلاعي على كافة الطلبات والمعلومات حول البرنامج، وبالاستعانة بصديقي تمكنت من معرفة الأوراق والمستندات اللازم توافرها والتي أبينها نقلًا لتجربتي مع برنامج كفالة.
- مستند يثبت ترخيص مزاولة المهنة.
- صورة البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- صورة من السجل التجاري.
- صورة من عقد تأسيس الشركة إذا كان التمويل لها.
- استمارة بيانات طلب التمويل.
- التقدم بوثيقة عقد الإيجار أو التمليك للمنشأة المراد تمويلها.
- ما يثبت وجود ملكيات خاصة، كمستند عقار أو سيارة.
- علاوةً على المستندات التي قد يطلبها البنك.
الأنشطة التي يدعمها برنامج كفالة
علمت من خلال تجربتي مع برنامج كفالة أن البرنامج لا يكفل كافة الأنشطة والمشاريع، إنما يحدد عدة أنشطة يقوم بتمويلها، وهي:
- الأنشطة الإبداعية والبرمجيات الذكية والحلول المالية المبتكرة.
- الأنشطة التجارية.
- الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة (الإنتاج النباتي والحيواني، المحميات الزراعية، مقاومة الآفات).
- الأنشطة الداعمة لتصدير المنتجات المحلية.
- الأنشطة السياحية والترفيهية.
- الأنشطة الصناعية باختلاف أنواعها ولاسيما الداعمة للصناعات العسكرية.
- أنشطة الصيد مثل: المزارع السمكية والمحار، الصيد.
- أنشطة خدمات الأعمال.
- التشييد والبناء: أعمال إنشائية – صيانة وتشغيل – مقاولات فرعية باختلاف أنواعها.
- الخدمات التعليمية باختلاف أنواعها.
- الخدمات الصحية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية – صيدليات).
- خدمات النقل والمواصلات.
- شركات الامتياز التجاري التي يمكن اعتبارها مشاريع مستقلة، مع الأخذ بالاعتبار نوع النشاط طبقًا للبنود السابقة.
- على أن تكون هذه الأنشطة داعمة وبشكل مباشر لبرامج السعودة وإيجاد فرص وظيفية جديدة للكوادر السعودية المؤهلة
الأنشطة التي لا يدعمها البرنامج
حددت الهيئات المسؤولة عن برنامج كفالة عدة أنشطة لا تخضع للتمويل من قبل البرنامج.
- القروض الشخصية والعقارية.
- الأنشطة المخالفة للأنظمة والقوانين في المملكة العربية السعودية.
- الأنشطة التي لا تدخل ضمن نطاق تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- الأنشطة التي تتعارض مع رؤية المملكة 2030 والسياسات العليا للدولة.
- أعمال المضاربة المالية أو العقارية بالإضافة إلى المشروعات التمويلية.
شروط التقديم في برنامج كفالة
من خلال ولوجي إلى الموقع الإلكتروني لمنصة كفالة.. تمكّنتُ من الإلمام بكافة الشروط الواجب توافرها في الراغب في التقديم في البرنامج.
- كون النشاط من النشاطات التي يمولها البرنامج وكذلك البنوك.
- مُساهمته في الاقتصاد الوطني.
- كون النشاط ناجحًا مجديًا من الناحية المالية والاقتصادية وغيرها من النواحي، من وجهة نظر التمويل والبرنامج.
- أن برنامج كفالة يُساعد المنشآت على الحصول على التمويل من خلال تقديم كافة الكفالات اللازمة التي تحتاجها البنوك، فهو لا يمنح التمويل، إنما يسهل الحصول عليه.
- كون جهات التمويل هي صاحبة القرار والمسؤولة عن منح التمويل أو رفضه.
- أن يكون لدى المنشأة الراغبة في الحصول على التمويل كيانًا قانونيًا
خطوات التقديم في برنامج كفالة
بعد حصولي على كافة المستندات المطلوبة من قِبل البرنامج، أشرعت في التقدم إلكترونيًا في برنامج كفالة، ويمكن أن أنقل عبر تجربتي في برنامج كفالة الخطوات المتبعة في ذلك.
- الدخول إلى برنامج كفالة kafalah.gov.sa
- اختيار ما إذا كنت تملك سجلًا تجاريًا أم لا.
- النقر على أيقونة “نموذج طلب تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة”
- تعبئة كافة البيانات المطلوبة في النموذج من رقم السجل التجاري، وسنة إصداره، البريد الإلكتروني للمتقدم واسمه كاملًا، ورقم الهاتف وغيرها من المعلومات.
- الإجابة عن الأسئلة التي يطرحها البرنامج، والاختيار من بين قائمة الاختيارات، الواقعة في النموذج.
- النقر على حفظ لتقديم الطلب.
لا يفوتك أيضًا: كيفية إلغاء الاشتراك في خدمات سوا stc
قيمة التمويل المقدم من برنامج كفالة
لم يترك البرنامج قيمة التمويل مفتوحًا وإنما حدد مبلغًا معينًا لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، والتي توافرت فيها شروط الكفالة.
| الحد الأعلى لذوي المنشآت الصغيرة | 2.5 مليون ريال سعودي |
| الحد الأقصى للكفالة في المنشآت المتوسطة | 15 مليون ريال سعودي. |
بذلك فإن التمويل المؤهل في برنامج الكفالة لا يقل عن 100 ألف ريال بينما لا يتجاوز 2 مليون ريال سعودي.
جدير بالذكر أن بعض المؤسسات التابعة لبرنامج كفالة قامت بالتيسير على أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، فقامت بإيداع ما يقارب من 6 مليار ريالًا سعوديًا بهدف إعفاء الشركات الصغيرة من دفع الرسوم الخاصة بإصدار الكفالة وتجديدها وغيرها من الأمور.
أهداف برنامج كفالة
- دعم كافة المشاريع الخاصة بالمرأة.
- الارتقاء بالقدرات التنافسية لمختلف المنشآت مما ينعكس إيجابيًا المملكة ككل.
- مساندة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، ومساعدتهم في الحصول على التمويل المناسب.
- تشجيع القطاعات المالية وشركات التمويل على التعامل مع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- تشجيع أصحاب المشاريع الصغيرة على مواصلة العمل بما يحقق الفائدة العامة والخاصة.
مميزات برنامج كفالة
كما كان برنامج كفالة بمثابة طوق نجاة تشبثت به للنهوض بمشروعي الصغير.. فإنه يحمل أهمية كبيرة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- تحقيق الضمانات الفعلية، ودعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مما يؤدي بدوره إلى النهضة العامة التي تتحقق في المملكة.
- القيام بأعمال المضاربة المالية والعقارية، علاوةً على مشروعات التمويل.
- كونه يكفل جميع الأنشطة إلا ما استثناه البرنامج.
- تصل نسبة التغطية التي يقدمها البرنامج تصل إلى 90%
شركات التمويل التابعة لبرنامج كفالة
توجد العديد من الشركات التي يتضمنها برنامج كفالة والتي تعمل على تقديم التمويل لذوي المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- شركة توكيلات.
- النايفات.
- الأمثل.
- الجسارية.
- أوركس المملكة.
- الشركة السعودية.
- شركة اليسر.
- شركة باب رزق جميل.
- الخليج.
- شركة عبد اللطيف جميل.
- معالم.
- شركة مرابحة مرنة.
لا يفوتك أيضًا: شروط القبول في الطبابة العسكرية السعودية
البنوك التابعة لبرنامج كفالة
يوجد للعديد من البنوك التي تتعامل مع برنامج كفالة التابع للمملكة، من تلك البنوك:
- بنك الرياض.
- البنك الأهلي.
- بنك الإنماء.
- البنك السعودي للاستثمار.
- المصرف الراجحي.
- بنك التسليف.
- سابا المملكة.
- السعودي الفرنسي.
- بنك البلاد.
- البنك العربي الوطني.
- المصرف الراجحي.
- البنك الأول.
يمكن برنامج الكفالة أصحاب المشروعات الصغيرة من تمويل مشروعاتهم تمويلًا إسلاميًا يتوافق مع الشريعة من أجل توسعة تلك المشروعات.
